Reksadana Syariah

Entah berapa postingan judulnya ini. haha..

Maaf ya reviewannya lama ngonggok di draft. gw coba jelasin berdasarkan list pertanyaannya neng lomita yaa biar terstruktur.

tapi sebelumnya pelajarin dulu term2 reksadana di postingan gw sebelumnya yang ini dan ini yaa biar ga pusing.

Tentuin Tujuan

Seperti kata Ligwina Hananto sebelum masuk tol lo harus tahu dulu lo mau kemana kan? nah sama halnya ma investasi. pertama lo tentuin dulu tujuan investasilo buat apa. apakah buat dana pensiun seperti gw atau untuk dana pendidikan anak. Nah cara gampangnya lo bisa ngitung disini buat dana pendidikan dan disini buat dana pensiun. Kalau buat dana pendidikan bisa langsung keliatan kan lo harus ngumpulin berapa per bulan. tinggal dibagi aja ma jangka waktu kapan anak itu sekolah. sedangkan untuk dana pensiun gw cuma tau patokannya. kalau dana pensiun lo 11M lo perlu invest 600ribu per bulannya (asumsi invest di reksadana saham dengan return 25% per tahun). nah lo kira2 aja ya kalau dana pensiunlo 8M atau 10M lo harus invest berapa.

Gw sendiri belum masuk kategori ideal. karena masih coba2 gw baru menuhin sekitar 80% dari nilai ideal ini. yah namanya baru belajar yaa. masih takut. haha

Gw pengen punya beberapa RD lagi deh. ohiya kalau menurut gw alangkah baiknya masing2 RD ada tujuannya lagi. misal RD gw sekarang buat dana pensiun. walaupun gw ma suami dapet pensiun tapi kan harus nyiapin dana buat jaga2. nah gw mau buka lagi RD buat dana pendidikan anak. nyesel gw kemarin langsung ngabisin budget invest di 1 RD doang. harusnya gw pecah 2 yaa nominalnya. haha..

Pilih Produk Investasi

Nah produk apa yang akhirnya gw beli? Manuli*e Syariah Sektoral Amanah. alasannya?
1) karena syariah
2) karena reksadana saham, bukan reksadana gabungan, atau fixed income.
3) karena bukan Manajer Investasi Lokal
4) NABnya terbesar diantara reksadana saham syariah lainnya (sekitar 2600an. kecil banget dibanding reksadana konvensional yang bisa sampai 19ribuan. hiks)
5) bisa dibeli di Commbank. karena setahu gw cuma ini yang bisa beli reksadana (gw singkat aja jadi RD ya ciiin. pegel! *gampangngeluh*)by internet.
6) returnnya setahun kemarin lebih dari 20% (harus lebih tinggi dari nabung di bank dong!)
7) minimum auto investnya 100k. kecil banget kan?
8) gak ada subscription fee dan switching fee. heaven..lengkapnya liat bawah.

buat tahu NAB dan return last 7 days, 30 days, 3 months, 6 months, 1 year, dan year to date bisa dilihat di bloomberg pakai BB atau dari www.infovesta.com. pelajarin dulu yaa sebelum beli..

nah seharusnya sebagai investor yang baik harus baca prospektusnya dulu sebelum beli. prospektus tuh berisi informasi mengenai RD terkait, manajer investasinya siapa, bank kustodiannya siapa, hak-hak pemegang RD, persyaratan dan tata cara pembelian RD dan info penting lainnya. prospektus bisa didapet dari website MI terkait. coba buka contoh prospektus Manulife sebagai gambaran.

Berapa cost beli reksadana?

Ini gw dikasih banknya juga. silahkan pelajarin juga yaa..

Yang tulisannya merah artinya produk syariah. sisanya konvensional. kita ambil contoh produk Manulife Syariah yaa (highlight peach).
1. minimum initial subscription artinya waktu buka reksadana pertama kali gw harus naruh 500k.
b. minimum subsequent subscription artinya bulan kedua gw harus naruh 500k.
c. minimum regular subscription/auto invest jumlah yang akan didebet dari tabungan per bulannya 100k.
d. minimum redemption artinya tiap kali gw mau jual RD at least 100 unit penyertaan. jadi kalau gw cuma punya 50 unit, gw belum bisa jual.
e. subscription fee adalah fee yang dikenain tiap kali beli RD 0% dari nilai RD yang dibeli. cuma RD sahamnya schroder sama manulife yaa yang ga ada subscription feenya.
f. redemption fee adalah fee yang dikenain tiap kali kita jual RD. kalau gw jual RD kurang dari 1 tahun dikenain charge 1,25% dari nilai jual RD, kalau lebih dari setahun 0%. tapi harus diinget jumlah setahunnya ini harus diliat per masing2 unit penyertaan. misal gw beli pertama 100 unit bulan Januari 2011. terus beli lagi 100 unit bulan Februari 2011. nah kalau gw jual 200 unit RD bulan Januari 2012 yang 100 unit RD pertama ga kena redemption fee karena dah setahun. tapi 100 unit RD kedua kena fee karena belum genap 1 tahun. jadi batas usia 1 tahunnya berdasarkan kapan lo beli tuh RD. begituu..
g. switching fee adalah fee kalau kita beralih ke produk Manulife lainnya: none. jadi kalau gw mau beralih ke produk manulife dana saham misalnya ga kena fee apapun. tapi ini ga berlaku untuk beda produk MI yaa. Manulife ke Schroder atau lainnya.
h. redemption time T+3 adalah misal gw mau jual RD hari senin maka duitnya baru masuk ke rekening gw 3 hari setelahnya, yaitu hari Kamis.
i. Minimum balance jumlah saldo yang harus ada di rekening gw 100 unit. jadi kalau mau jual RD gw harus nyisain 100 unit di rekening gw.

Cara Buka Reksadana

Gampang! kalau di Commbank cuma tinggal bawa KTP ma NPWP. isi formulir yang dibutuhin, minta token buat inet banking, selesai. bisa dibaca di posting gw sebelumnya.

tapi itu cuma sampai bagian buka rekening ya. tokennya belum gw ceritain karena habis. pas gw makan di Hotel Formula 1 Cikini pas banget ada Commbank. jadi gw langsung masuk minta token. prosesnya cuma isi formulir permintaan token+bawa KTP. udah! karena gw ambil token di commbank yg beda ma tempat gw buka rekening jadi gw nunggu commbank kemang kirim contoh TTDnya ke Commbank cikini. lumayan takes time sih ini. sejaman. abis itu gw dikasih 8 angka nomor user id buat masuk ke internet banking. trus diajarin cara beli2nya lewat inet deh.

Cara Beli Reksadana Online

Sebenernya kalau autoinvest lo ga usah ngeribetin ini. Toh dari awal buka lo dah ditanya mau beli RD apa dan didebit tiap tanggal berapa? Kalau lo mau ganti beli RD lain harus ke banknya lagi buat TTD bla3.tapi kan mana tahu dapet rezeki tak terduga jadi bisa nambah2 beli RD.

pertama lo diminta ubah password dulu. ini diajarin langsung ma mbaknya di tempat kok. nah abis itu kalau mau beli reksadana begini caranya:

1. masuk ke www.commbank.co.id
2. klik internet banking

3. klik login internet banking



4. ambil token dan masukin password kita ke token. terus keluar tulisan APPLI __. ketik 1. nah appli 1 ini buat munculin password masuk internet banking. keluarlah angka banyak.

5. masukin user id yang dikasih pas ambil token dan masukin angka di no.4.



6. kita langsung masuk ke account statement kita deh untuk nunjukin berapa saldo tabungan. nah dari sini klik bar Transaction. Terus klik New Order. Klik Next



7. pilih produk investasinya. tinggal klak-klik dah tuh. kalau nama MInya ketik manual.



8. abis itu masukin nilai pembelianlo. misal 500k.



9. terakhir confirm pembelian deh. selesaaai...


Metode Pembelian Reksadana

Sebenarnya ada 2 metode pembelian, yaitu metode beli langsung atau metode installment (auto invest). nah kenapa gw ambil metode auto invest? karena gw mau nerapin konsep dollar cost averaging. jadi instead of langsung beli 100 juta sekaligus, gw nyicil 10 juta tiap bulannya (ilustrasi yang sungguh bukan gw banget!. dengan gw beli tiap bulan kan berarti harga beli RD gw beda2. dengan gini gw bisa saling netoff rugi. misal gw beli RD per bulan Rp500k. misal bulan pertama pas lagi NAB naik Rp30. terus bulan kedua turun Rp70. lumayan gw dapet gain Rp40 (Rp70-Rp30) per unitnya. bandingin sama kalau gw langsung invest Rp10 juta di bulan pertama. ya udah gw rugi Rp30*seluruh unit penyertaan gw. sayang kan? padahal kalau lo spread 2 bulan lo dah dapet gain Rp40 per unitnya.

nah kelemahannya kalau sistem autoinvest lo nentuin di awal mau di auto debit tiap tanggal berapa. jadi lo ga bisa beli saham suka2lo. konsekuensinya lo ga bisa beli RD ketika harga turun doang. ketika harga naik pun kalau emang tanggalnya diautodebit lo harus mau invest. tapi ya ciin investasilo paling berapa sih? lo bukan investor gede2an juga kan? ribet amat kayaknya lo ngecek harga mulu. serugi2nya paling berapa sih. haha. yah dihitung cost and benefitnya aja lah.. jangan sampai cost melebihi benefit yang lo dapet.

Ga Takut Rugi Ya?

gw bisa jawab lantang GAK. karena pertama duit yang gw pakai adalah duit nganggur. jadi gw ga sampai jual2 rumah atau ngorbanin asuransi pendidikan anak gw demi invest ini. kedua gw invest ini memang untuk jangka panjang, yaitu > 5 tahun. jadi gw ga akan terpengaruh sama isu2 di pasar. mau ada sentimen negatif atau positif pun invest gw tiap bulannya tetep segitu. kecuali emang ada rezeki lain. nah kalau jangka panjang kan insyaAllah pasti untung. amiin.

Gimana Cek NAB?

Selain cek NAB di http://www.infovesta.com/ atau Bisnis Indonesia bisa juga dicek dari website commbanknya. karena gw mana inget pas gw beli NABnya berapa jadi gw tinggal masuk website kayak langkah 1-5 di atas. dari Account itu klik Comminvest Account. liat aja misal total lo beli reksadana 500k. nah saldo akhirnya berapa? kalau 490k berarti loss 10k. kalau 515k berarti gain 5k. gw so far dah gain 15k. lumayaan ..eh tapi dari commbanknya juga ngirim monthly statement kok tiap bulan =D

Sekiaaannn penjelasannya. udah lengkap kan ya? yah kalau ada pertanyaan monggo. tapi jangan nanya gw RD mana yang bagus ya. gw bukan MI. gw suka nih beli reksadana. mau beli lagi deh tapi ndak ado pitiah =(